Comment un nouvel outil a amélioré les opportunités financières pour le secteur de la noix de cajou en Afrique de l'Ouest

L'Afrique de l'Ouest représente à elle seule environ 50 % de la production mondiale de noix de cajou brutes. Cette production soutient les moyens de subsistance de 2,5 millions de petits exploitants agricoles et de leurs familles en Afrique subsaharienne, dont 1,5 million en Afrique de l'Ouest.

La culture de la noix de cajou se développe dans la savane ouest-africaine, avec trois pays – le Bénin, la Côte d'Ivoire et le Nigeria – parmi les plus grands producteurs de noix de cajou brutes, aux côtés de l'Inde, du Vietnam et du Brésil. La Côte d'Ivoire demeure le premier producteur mondial.

Les États-Unis et l'Europe sont les plus grands consommateurs de noix de cajou grillées, représentant près de 60 % de la demande mondiale, suivis par la Chine.

Après la récolte, les noix de cajou brutes doivent subir plusieurs étapes de transformation avant de devenir des amandes comestibles. La première étape est l'écalage, suivi du grillage, du séchage et de l'emballage avant l'exportation.

Les installations d'écalage se trouvent principalement en Inde, au Vietnam et au Brésil. Bien que l'Afrique subsaharienne soit le plus grand producteur mondial, les installations d'écalage sur le continent représentent actuellement une petite mais croissante part de la capacité de transformation mondiale.

En Afrique de l'Ouest, le secteur de la noix de cajou se concentre principalement sur la production de noix brutes, avec un certain accent sur le marketing et l'écalage des amandes. Les noix brutes sont généralement exportées directement vers des unités d'écalage en Asie, tandis que les amandes écalées sont prêtes à être envoyées vers les installations de torréfaction en Occident.

Dans ce contexte régional et en accord avec la stratégie agricole d'Oikocredit, nos bureaux en Afrique de l'Ouest ont priorisé le soutien financier et technique aux transformateurs primaires et à leurs coopératives de producteurs, en mettant l'accent sur ceux qui offrent des emplois substantiels aux femmes.

Les défis de la gestion financière et de l'accès au financement dans la transformation de la noix de cajou

Oikocredit dispose d'une longue expérience dans l'octroi de prêts pour les investissements en capital et le fonds de roulement dans le secteur de la noix de cajou. Nous avons établi des relations avec des acteurs de la chaîne de valeur et des organisations de soutien pour surmonter les défis du secteur.

Le commerce informel entre producteurs et transformateurs est encore courant dans la région. De nombreux promoteurs d'unités de transformation sont d'anciens producteurs ou commerçants de noix de cajou qui passent pour la première fois de la simple transaction à l'industrialisation. En conséquence, ils manquent souvent de formation formelle en comptabilité, audit, conformité, commerce international et autres compétences essentielles pour réussir dans l'industrie mondiale de la noix de cajou.

Des bilans financiers faibles et une expérience commerciale limitée sont également des caractéristiques fréquentes des opérations régionales.

Pour adresser ces problématiques, Oikocredit a renforcé le financement commercial du secteur. Nous avons ciblé des transformateurs locaux fournissant des acheteurs internationaux reconnus et avons cherché à répondre à leurs besoins en fonds de roulement. Grâce à notre expérience dans le financement des transformateurs de noix de cajou, nous avons collaboré avec le CBI pour offrir un soutien technique aux transformateurs sélectionnés, afin de les aider à accéder à une gamme plus large de marchés internationaux et à améliorer leurs pratiques de gestion comptable et opérationnelle.

Nous avons développé et mis en œuvre un nouvel outil de gestion des performances pour renforcer la capacité des transformateurs locaux tout en réduisant notre propre risque de crédit.

L'impact de l'outil : Cash-flow let cashew flow

L'outil "Cash-flow let cashew flow" a pour but d'améliorer l'accès au financement et l'éligibilité des entreprises de transformation de noix de cajou en Côte d'Ivoire.

Cet outil prédit les revenus mensuels, informe la planification des activités, suit les indicateurs de performance clés et surveille les finances. Il offre des informations essentielles pour les évaluations financières réalisées par les agents d'investissement et les analystes de risques.

En intégrant des données techniques et financières, l'outil offre une vue d'ensemble complète des opérations commerciales. Ses fonctionnalités principales incluent des prévisions de trésorerie mensuelles pour au moins une campagne et une analyse comparative des résultats réels par rapport aux prévisions. Cela facilite un dialogue constructif entre le personnel d'Oikocredit et ses partenaires lors des visites de suivi.

En collaboration avec le CBI, Oikocredit a travaillé avec l'Association des transformateurs de noix de cajou de Côte d'Ivoire (GIC-CI) pour présenter son mandat d'investissement, partager ses expériences de financement du secteur et expliquer le développement de l'outil. Des usines pilotes ont été sélectionnées pour tester et valider les processus associés.

La phase pilote d'une durée d'un an a impliqué deux partenaires potentiels d'Oikocredit, EcoCajou SA et Cilagri SA. Ces deux entreprises se fournissent en quantités significatives auprès de 5 000 petits producteurs et ont démontré un fort engagement envers la gestion et le financement de leurs opérations.

Le concept de l'outil de suivi a été validé grâce à l'expérience précieuse d'EcoCajou et de sa maison mère Ecookim, un partenaire de longue date d'Oikocredit. La direction des usines reconnaît les défis d'intégration des données de production et financières, notamment en raison des contraintes des logiciels comptables existants et des exigences réglementaires.

Malgré ces défis, l'outil a nettement amélioré la visibilité des prévisions de trésorerie et des indicateurs clés de l'activité, permettant des décisions financières et opérationnelles plus éclairées.

Un outil pour stimuler la croissance et l'innovation dans l'agriculture

Le projet pilote démontre que l'outil de suivi des activités peut considérablement faire avancer le secteur de la transformation de la noix de cajou.

En réduisant l'écart entre les opérations techniques et la gestion financière, l'outil "Cash-flow let cashew flow" fournit aux transformateurs les informations nécessaires pour obtenir un financement adéquat et optimiser leurs opérations.

Suite à la présentation de l'outil au secteur de la noix de cajou en Côte d'Ivoire en juin dernier, le GIC-CI a annoncé son intention de publier des documents et de former les transformateurs à l'utilisation de l'outil, ce qui augure d'une stimulation de la croissance et de l'innovation dans tout le secteur.

Nous sommes convaincus que le développement ultérieur de l'outil ouvrira de nouvelles opportunités et encouragera une croissance durable dans le secteur de la noix de cajou et au-delà.

Oikocredit est désormais bien positionné pour étendre l'application de cet outil à d'autres partenaires du secteur de la noix de cajou. Le succès du projet pilote démontre comment l'outil peut être appliqué dans d'autres pays et secteurs agricoles, reflétant ainsi son potentiel à promouvoir l'inclusivité financière et l'efficacité opérationnelle à une échelle plus large.